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北京银行:改革实践者从“百强”到“百年”

发布时间:2019-10-02

  2019年,是新中国成立70周年。70年来,中国银行业实现了长足发展,广大中小银行从无到有、由小到大,伴随着国家飞速发展而成长壮大,成为服务地方经济建设的重要力量。

  作为在金融改革大潮中诞生的中小银行、金融改革开放的探索者、中小银行发展的领军者,北京银行始终服务实体经济、服务首都发展、打造特色品牌、防控金融风险,实现了业绩品牌、发展战略、服务特色、管理效能等的全方位新提升,成为首都一张靓丽的金融名片,为首都社会经济发展贡献中小银行的一份力量。

  面对高质量发展方向,以北京银行为代表的中小银行作为现代金融体系的重要参与者,将从质量、怎么算包皮过长图,效率、动力等方面加速变革,在公司治理、稳健经营、高效服务和风险防控等方面稳步提升,为新时代助推经济发展贡献更多力量。

  改革开放后,中国经济高速发展迫切需要现代化金融体系的支持和发展。在金融市场化改革的大潮中,1996年1月8日,北京银行应运而生,在北京市原90家城市信用社的基础上组建整合而成。

  身处市场化改革的历史洪流和金融大变革的新时代,作为以“北京”命名的银行,北京银行坚持以服务首都建设为己任,聚焦首都城市总体规划实施和实体经济发展重点领域,全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心、十大高精尖产业发展等重大区域战略,大力支持城市副中心职工集体土地项目、新机场线等一大批重点项目,不断加大资源投入、持续优化金融服务供给。在中国银行业首家成立城市副中心分行,为城市副中心建设投入资金超过60亿元。同时,积极参与“一带一路”、京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等重大国家战略。

  23年来,北京银行累计为首都建设重要领域、重大项目、重点企业投入资金超过10万亿元。累计为首都超过10万家小微企业提供优质金融服务,北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户,带动就业数百万人。积极承办2000万北京市民医保结算,为1700万零售客户提供涵盖支付、结算、存款、理财等在内的一揽子个人金融服务。

  2019年,北京银行入选中国人民银行营业管理部“京创通”首批6家试点银行,托管全国首只地方“纾困基金”,创新推出转贷款业务,全力助推民营经济和小微企业发展;圆满完成北京市首次地方债柜台发行任务,协助北京市规划和自然资源委员会实现全市非税收入便利缴款,助力首都营商环境优化。围绕实体经济需求强化“商行+投行”服务特色,北京银行业务规模站上新的台阶。作为唯一金融类全球合作伙伴,北京银行全力做好北京世园会综合金融服务,累计服务世园会公司客户140余户,为世园会筹备建设运营提供近百亿授信,为建设美丽北京注入金融力量。

  作为根植北京的金融企业,北京银行从成立伊始,就立足首都城市发展建设,长远布局,率先确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位。

  在科技金融方面,从第一家成立以中关村科技园区命名的支行,到第一家设立科技型中小企业信贷专营支行……作为首都科技金融布局最早的银行,北京银行在实践中探索出了“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的信贷工厂模式。2018年6月,北京银行成立科技金融创新中心,发布支持前沿技术企业的专属产品“前沿科技贷”,全力服务首都科技创新中心建设,在科技金融领域再度发力。

  目前,北京银行累计为2.5万家科技型中小企业提供信贷超5000亿元,科技金融贷款余额1454亿元,服务中关村示范区超过60%的高新企业。截至2019年6月末,北京银行全行科技金融贷款余额1526亿元,较年初新增73亿元,增幅5%。为助力企业登陆科创板,北京银行推出科创板服务方案,支持科创板申请企业28家,累计授信超41亿元,北京地区31家受理企业中,21家为北京银行客户。

  在文化金融方面,自2006年向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题,北京银行便开启金融支持首都文化产业的探索之路。作为国内最早服务文化创意产业的金融机构,北京银行成立首家银行系文化创客中心,为创业创新型文化企业构建线上线下服务空间。

  截至今年6月末,北京银行文化金融贷款余额达641亿元,较年初新增113.7亿元,增幅21.6%。与此同时,北京银行与北京市文化和旅游局签署战略合作协议,发布“文旅贷”金融服务行动计划,计划未来5年全国范围内文化旅游贷款投放不低于500亿元,支持1000户文旅企业成长壮大,构建多元化文化旅游金融服务支撑体系,推动北京文化和旅游产业融合发展。

  在普惠金融方面,北京银行坚持以服务实体经济为导向,2014年5月率先在北京大兴区东辛屯村推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌,创新推出了包括“富民卡、富民通、富民贷”在内的三大系列专属产品体系。三大系列产品分别满足农户“理财”“支付”“创业”三方面核心金融需求,打通了普惠金融服务的“最后一公里”。2019年4月,为进一步促进普惠金融支持实体经济高质量发展,北京银行从支付结算、资金增值、贷款融资、渠道延伸、产业扶植等五大方面,将“富民直通车”全新升级,深度构建普惠金融服务体系,助力实体经济发展。

  习总书记在十九大报告中提出“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,守住不发生系统性金融风险的底线”。

  作为一家在金融改革大潮中诞生的新型股份制银行,北京银行自成立以来走过了艰难的历程,经受了风险的洗礼,创造了稳健的业绩,打造了优秀的品牌。北京银行把维护首都安全作为首要任务,打造“行稳致远”的银行;把服务首都发展作为工作主线,打造“首善服务”的银行;把为人民谋幸福作为发展方向,打造“百姓心中”的银行。

  2018年,北京银行聚焦金融安全,坚持稳健经营的风险理念,强化“全资产、全口径、全流程、全机构、全方位”的全面风险管理体系,加快重点区域、重点客户风险化解。北京银行率先启动国内先进的综合信贷管理系统,以完整翔实的信息搜集、严谨科学的授权授信管理、专业化的风险控制手段促进了信贷管理质的飞跃;发行2018年市场首单对公不良资产支持证券,确保资产质量和风险抵御能力始终处于上市银行优秀水平;有针对性地加强现场、非现场检查力度,开展全方位、深层次体检,进一步强身健体、夯实内功,确保在发展进程中始终行稳致远。

  自成立以来的23年间,北京银行始终把发展质量作为重要命题,在企业发展过程中着重质量与效益的提升。以服务质量为本,锻造首都金融名片;以资产质量为要,保持上市银行领先;以管理质量为先,提升经营管理效能;以品牌质量为荣,打造金融百年老店,为实现北京银行持续健康发展把好质量关。

  在加快金融科技落地的背景下,北京银行发展质效不断提升。2019年,北京银行进一步夯实全面风险管理体系,完善风险防控策略,加快风控数字化转型,强化金融科技对风险防控的有效赋能,实现对重点领域风险的前瞻防控和妥善应对,确保全行资产质量保持上市银行良好水平。截至6月末,全行不良贷款率1.45%,拨备覆盖率212.53%,拨贷比3.08%;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.03%、9.92%、12.09%,在经济下行期继续保持良好的风险抵御能力,为行稳致远奠定风控根基,继续书写从“百强银行”到“百年老店”的发展新篇章。

  *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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